El sistema de reserva fraccionaria es el actual modo en que operan las entidades financieras . Básicamente consiste en mantener una reserva sobre el importe que los clientes depositan , el argumento que sustenta este funcionamiento es que solo un pequeño porcentaje de clientes solicita simultáneamente la retirada de sus depósitos .
De esta forma un cliente que deposite 10.000 € en un banco permite que este utilice una parte para conceder préstamos a clientes . Así el banco reserva un 10 % y el resto lo utiliza para conceder financiación , en este caso 9.000 € . Pero la operación no acaba aquí , supongamos que un cliente solicita un préstamo de 9.000 € , en el momento que el banco formaliza el préstamo y abona los 9.000 € en la cuenta del cliente vuelve a realizar la misma operación de reserva fraccionaria , es decir , reserva el 10 % ( 900 € ) y dispone de 8.100 € para continuar dando más financiación . Esta operación repetida muchas veces converge a que los 10.000 € depositados permiten al banco conceder préstamos por valor de 90.000 € .
Esto sin tener en cuenta que el cliente una vez ha recibido el montante del préstamo ( depositado en su cuenta ) y efectúa el pago del bien o servicio a un tercero ( el vendedor ) , este volverá a depositar el dinero en el banco ( en el mismo o en otro ) en la mayoría de casos , originando de nuevo la cadena de la reserva fraccionaria .
Como es evidente que este sistema de funcionamiento es claramente insolvente se inventaron la figura del prestamista de última instancia , es decir los bancos centrales ( BCE , FED … ) , que inyectan el capital necesario a los bancos en situaciones críticas . Estos prestamistas de última instancia , al contrario de la creencia popular , no son organismos públicos y tienen total independencia de los gobiernos .
La realidad es que el dinero que solicitamos a los bancos no corresponde a los depósitos de los clientes , ni tan siquiera al gobierno del país , simplemente los bancos generan un apunte contable en su ordenador y fabrican el dinero ante la petición de un préstamo ( money as a debt ) . Un dinero que en realidad no tienen y que obliga al prestamista a devolver el capital más los intereses , de hecho el dinero que existe en circulación procede siempre de la deuda que alguien ha contraído.
Pero la maldad del sistema no acaba aquí , resulta que el banco fabrica el dinero que solicita un prestatario ( el cliente ) pero no fabrica los intereses que tiene que devolver . Así una persona que solicita una hipoteca de 100.000 € a 30 años tendrá que devolver 100.000 € de capital que el banco ha fabricado de la nada más 100.000 € de intereses que no existen , ya que el banco no los ha creado . Entonces , ¿ cómo puedo devolver unos intereses que no existen ? la realidad es que no puedes , se los quitas a alguien que también se ha endeudado , y de esta forma siempre hay alguien en la cadena que no puede devolverlos y pierde su casa u otros bienes .
Inevitablemente el hecho que unos tengan que pagar los intereses con la deuda que otro solicitó , obliga a competir y los menos afortunados perderán en este sistema diabólico . Alguien puede pensar que él no tiene deuda porque no ha solicitado ningún préstamo nunca y sin embargo tiene dinero , la realidad es que la empresa que le paga o la persona que le contrata un servicio seguramente si que se endeudó para poder funcionar , siempre hay alguien en la cadena que ha tenido que solicitar financiación para obtener dinero .
El sistema para funcionar necesita siempre generar más deuda y en el momento que se frena la concesión de deuda ( préstamos ) , empiezan las dificultades para la sociedad . Pero , como parece obvio , esta manera de funcionar no es sostenible ya que los préstamos se dan en base a alguna actividad económica que genera consumo de energía , bienes , produce residuos … etc , y la economía real no es infinita aunque la deuda si que lo pueda ser .
Seguramente , esta crisis que estamos sufriendo responde en gran medida a que ya hemos llegado a un punto insostenible de deuda a nivel mundial ( 40 billones de dólares ) y que incluso los grandes inversores que nos han impuesto el sistema , se han dado cuenta que los recursos del planeta son finitos , así que el sistema hay que cambiarlo .
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